展业三原则是金融领域的核心监管原则，指“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”。该原则于2012年由中国国家外汇管理局在全面推行货物贸易外汇管理改革中首次提出 。
该原则的理念早期主要应用于反洗钱领域，之后逐步延伸到银行风险管理、授信管理、金融消费者权益保护等多个领域。与国际监管实践相比，我国对展业三原则的应用时间相对较短，初期在具体政策层面缺乏细化、统一的标准 。2023年，国家外汇管理局发布《银行外汇展业管理办法（试行）》，推动银行构建以客户风险分类、差异化审核和风险报告为核心的全流程展业管理框架，并明确“尽职免责”原则，标志着展业三原则的应用进入制度化、系统化的新阶段 。《银行外汇展业管理办法（试行）》于2024年1月1日起施行，要求银行落实“了解客户”责任并进行客户分类，实施差异化审核，建立合规风险监测分析及报告机制 。
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